Author Archives: Amaef

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La rentabilidad de las bancoaseguradoras supera en 7,3 puntos la media del sector.

Noticia publicada por SEGUROS NEWS el 26-11-2019:

Las compañías aseguradoras que operan en España vinculadas a grupos bancarios acapararon en 2018 en torno al 50% de la actividad y de los resultados que genera el sector seguros, según un estudio de AFI. Especialmente relevante es el dominio en el ramo de Vida, en el que las aseguradoras vinculadas a grupos bancarios concentran el 65%-75% de la actividad y los resultados. La mayor conexión con la actividad puramente financiero del segmento vida-ahorro, junto a la gran capilaridad de la red bancaria española que se configura como el canal mayoritario de distribución de este tipo de seguros, explican esta fuerte presencia de la banca.


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Los planes de pensiones solo tuvieron 290 millones de aportaciones netas hasta septiembre.

Noticia publicada por SEGUROS NEWS el 29-10-19:


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AMAEF CELEBRA SU CONVENCION ANUAL EN CORDOBA

«El día 25 de octubre, se ha celebrado en Córdoba la XIX Convención AMAEF Córdoba 2019, con una gran asistencia de socios, compañías colaboradoras, patrocinadores e invitados.

La misma fue presentada por D. Javier Rivera, Presidente de AMAEF y por D. Joseba Barrena Llorente Consejero Delegado, CajaSur. Director General Corporativo, Kutxabank., quienes dieron la bienvenida a los asistentes, haciendo de introducción al resto de ponencias e informando de la importancia del negocio de Banca Seguros para el sector de la mediación de Seguros.

A continuación intervino D. Antonio Martín (Director de Estudios y TI. de ICEA  ) quien expuso, junto con otra información, lo que representa nuestra Asociación en el  conjunto Mercado Nacional de Seguros, superando los 3.000 millones de € en primas de seguros de vida riesgo y  4.300 millones de € en primas de seguros de no vida, ambos casos al cierre del año 2018.

Por otro lado, intervino D. Jose Antonio Sanchez (Director General de ICEA), quien transmistió una clara visión sobre el futuro de nuestra actividad.

Siguiendo el orden de intervención, le correspondió al Catedrático D. Jose María O´kean, dar una visión clara y específica de la evolución económica mundial, llegando a la concreción microeconómica de nuestro país

Por ultimo, clausurando la Convención, intervino D. Raul Casado García Subdirector General de Ordenación del Mercado de Seguros. Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones

 

Esta reunión es un paso más, hasta alcanzar la próxima Convención cuya edición tiene un carácter especial, ya que supone la XX Convención desde la constitución de AMAEF.

Desde AMAEF queremos agradecer a las empresas Patrocinadoras y Colaboradoras su ayuda y participación para el desarrollo de esta Convención y en especial al equipo de CajaSur, quien puso a nuestra disposición toda su ayuda en el proceso de preparación y desarrollo de la misma. «


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Caser lanza su cuaderno de venta y excluye a Mapfre como comprador.

Noticia publicada por Expansión el 09-09-19:

El consejo de Caser estudiará las ofertas que reciba a final de mes. La entidad está valorada en 1.000 millones y sale a la venta un 60% de su capital.

Caser ha distribuido ya su cuaderno de venta entre los inversores interesados en su compra. La operación se encuentra ahora en la fase de data oom y el consejo de administración de la aseguradora cuenta con tener las ofertas no vinculantes encima de su mesa y analizarlas en la reunión que celebrará en la última mesa de septiembre.

Caser está valorada en 1.000 millones y sale a la venta el 60% de la entidad, lo que podría suponer un desembolso de unos 600 millones. Nationale Nederlanden, Helvetia, Ageas, Cinven y Anacp han mostrado su interés en Caser.

Mapfre ha quedado excluida de la venta de la aseguradora por sus accionistas con intención de permanecer en la firma: Ibercaja, Unicaja y Liberbank. Su objetivo es mantener a Caser como un proyecto independiente, con autonomía y con su equipo directivo, al frente del que está Ignacio Eyries, algo que no ven posible si Mapfre se hiciera con el control de la aseguradora.

En paralelo, no ven a Mapfre como un socio adecuado en Caser, por su alianza con Bankia, su socio estratégico en bancaseguros.

Mapfre, con una extensa red de agentes repartida por toda España, y Bankia, con oficinas en todas las comunidades autónomas, son competencia directa de Ibercaja, Unicaja y Liberbank.

Inconveniente

Además en estas entidades ven un inconveniente que Mapfre pueda convertirseen proveedor de seguros de Caser teniendo en cuentaque lo es también de Bankia. Sería compartir la fábrica de seguros con la competencia, apuntan.

A esto se unen los roces en la relación entre Unicaja y Mapfre en las negociaciones tras la ruptura del acuerdo de Unicaja con la aseguradora británica Aviva.

Mapfre vendió a Unicaja el 50% de Duero Vida y Duero Pensiones para romper la alianza de bancaseguros que tenía Mapfre con la desaparecida Caja Duero.

Tras recibir estos mensajes, Mapfre entendió los argumento y dio por cerrada la operación que inició en febrero cuando envió una carta al consejo de administraciónde Caser mostrando su interés en hacerse con una participación de la compañía superior al 50%.

Caser está controlada en un 20% por la francesa Covéa que tras descartar aumentar esta participación ha decidido venderla. Se incluye así en el grupo de accionistas involuntarios que entraron en el capital de Caser al integrar antiguas cajas. Es el caso de CaixaBank y Bankia que tienen el 11,5% y el 15% respectivamente de la aseguradora.

Abanca, que inicialmente mantuvo una posición de no venta de su participación del 9,9%, ha optado por desprenderse de ella tras firmar un acuerdo de bancaseguros con Crédit Agricole. Juntos, unidos con Sabadell (1,8%) y BBVA (0,2%), suman un 60% de Caser .

Este porcentaje podría aumentar si Liberbank decide desprenderse el 2,3% del capital de Caser, ya que tiene ahora el 12,2% con lo que excede el listón del 9,9% a partir del cual aumenta considerablemente el requerimiento de capital para los bancos con participaciones en aseguradoras. Ibercaja, con un 14%, y Unicaja, con un 9,9%, tienen intención, en principio, de mantenerse en el accionariado de Caser.

Barclays distribuyó el cuaderno de venta de Caser a finales de julio, quince días después de la fecha fijada inicialmente.

Uno de los últimos flecos por cerrar fue establecer el marco y el procedimiento por el que los accionistas de Caser renuncian a su derecho preferente de compra sobre las acciones de la compañía.

Los estatutos de Caser regulan el derecho preferente de compra de acciones de la aseguradora por sus accionistas actuales. Ningún inversor interesado en comprar va a iniciar este proceso si no tiene absolutamente claro que no existe este derecho preferente que podría dar al traste con la adquisición.

Para Ibercaja, Unicaja y Liberbank el candidato ideal para hacerse con el control de Caser es una aseguradora europea con interés en desarrollarse en España.

En este esquema, podrían encajar varias aseguradoras que han mostrado su interés: la holandesa Nationale Nederlanden, la suiza Helvetia y la belga Ageas.

Las dos primeras están presentes en el mercado asegurador español, pero con una posición modesta. Ageas fue socio de VidaCaixa, filial de CaixaBank, cuando operaba con la denominación Fortis.

Las posibles ofertas de los fondos que han mostrado interés en Caser, los británicos Cinven y Anacap, no cuentan, en principio, con muchos puntos a su favor. El más destacado, no obstante, es su fuerte liquidez, lo que podría traducirse en el pago de un elevado precio de compra.

La posición de Ibercaja, Unicaja y Liberbank es fundamental en el futuro de Caser y por tanto en su proceso de venta. Los tres mantienen cada uno un acuerdo de bancaseguros con Caser que distribuye sus seguros generales en las oficinas de estos bancos.

Los planes de desarrollo de estas alianzas son fundamentales para determinar el valor de Caser. Si estos proyectos son sólidos y se mantienen, el precio será mayor y también lo será la valoración de la participación de Caser que estos bancos tienen en su balance.


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SegurCaixa Adeslas gana un 3,3% más hasta junio, e ingresa un 2% más.

Noticia publicada por Seguros News el 1-08-2019.

SegurCaixa Adeslas, compañía integrada en el Grupo Mutua Madrileña y participada por CaixaBank, ha cerrado el primer semestre con un beneficio neto de 164 millones de euros, un 3,3% más que en el mismo periodo del año anterior.

Según indica la entidad, los buenos resultados son consecuencia del crecimiento del volumen de primas y la gestión activa de los gastos, que permitieron que el ratio combinado se situase en el 88,8% al término de este periodo.

El volumen de primas ha ascendido a 1.956 millones de euros, el 2% más.El mayor impulso en primas ha correspondido a Salud, ramo en el que SegurCaixa Adeslas es líder, y en el que vuelve a crecer más que el mercado, aumentando la distancia con los competidores. Hogar y Decesos también han contribuido de forma significativa al crecimiento.

La red comercial de la compañía ha vuelto a mostrar su fortaleza. Las primas comerciales de nueva producción se incrementan un 9,5% respecto al año anterior. El 69% de la actividad comercial procede del canal bancario y el resto, de los canales aseguradores. La entidad destaca que la oferta diferenciadora de MyBox en el canal bancario ha sido clave para impulsar la venta en el último trimestre. Desde su lanzamiento en marzo, se han comercializado más de 185.000 MyBox. En el caso de SegurCaixa Adeslas, agrupa los seguros de auto, hogar y salud de la compañía, permite contratarlos a tres años con tarifa plana y pago mensual, y ganar en coberturas y ventajas para el cliente.

El crecimiento también se refleja en el número de asegurados de la compañía, que ha aumentado en 245.000 en un año, hasta los 10,4 millones.

Evolución por ramos

Los ingresos por primas de Adeslas, la marca de seguros de salud de la compañía, han ascendido a 1.279 millones de euros. Adeslas ha experimentado el mayor desarrollo entre las cinco primeras entidades del mercado, al crecer un 4,5%. La cuota de Adeslas en el primer semestre se ha situado en el 28,7%, según los datos de ICEA.

El aumento del volumen de ingresos viene motivado por el crecimiento del número de asegurados particulares, autónomos y empresas. Más de 5,77 millones de asegurados confían en Adeslas para el cuidado de su salud.
La compañía anunció el pasado mes de junio el lanzamiento de su plataforma Adeslas Salud y Bienestar en las principales empresas clientes de la compañía. Se trata de un programa de servicios digitales dirigido a acompañar a las personas en su día a día, mejorar su estilo de vida y ayudar en la gestión proactiva de su salud.

En lo que respecta a la actividad dental, en junio se han abierto dos nuevas clínicas Adeslas, en Parla (Madrid) y Santander, con lo que la red alcanza ya los 191 centros propios. En el seguro dental, Adeslas lidera también el mercado, con una cuota del 50%.

En Multirriesgos las primas han alcanzado 289,1 millones de euros, con un aumento del 5,3%, y se situaron 2,7 puntos porcentuales por encima del mercado. El principal motor del ramo fue Hogar, cuyos ingresos han ascendido a 232,1 millones, un 10% más.

Automóvil, por su parte, ha registrado unos ingresos por primas de 120,8 millones de euros, un 4% más que hace un año y por encima del mercado, que ha experimentado un crecimiento del 1,6%.

En Accidentes, ramo donde la compañía ocupa el primer puesto del mercado, el volumen de primas ha ascendido a 92,4 millones de euros.

Decesos ha experimentado un crecimiento del 12,8% en el semestre, con unos ingresos de 89,8 millones de euros.


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Las gestoras de Pensiones reducen riesgo y aumentan la liquidez en las carteras.

Noticia publicada por Seguros News el 1-08-2019.

La encuesta de asignación de activos e inversiones de las pensiones privadas en España del segundo trimestre de 2019, que elabora Fondos Directo en colaboración con AXA IM y Amundi, y que se completó por parte de las gestoras de pensiones mayoritariamente a mediados del mes de julio, constata una moderada reducción de la exposición a renta variable frente al primer trimestre del año mientras que aumentan ligeramente la asignación a bonos y liquidez.

Ello está en línea con la ligera reducción en el apetito por el riesgo que los gestores apuntaban en la encuesta de la pasada primavera y las opiniones expresadas en la misma respecto a las valoraciones de la renta variable tras las fuertes subidas durante los primeros meses de año.

Así, la asignación agregada media de las gestoras de pensiones españolas a bolsa pasa del 41,5% anterior al 37,8% actual. La reducción se concentra en bolsa de la zona euro (y previsiblemente española) mientras que Asia y Estados Unidos ganan terreno muy ligeramente en el trimestre.

A futuro parece que la continuación de las subidas en la clase de activo y el aumento de las incertidumbres macro y políticas llevan a un número creciente de gestores (del 29% anterior al 47% actual) a expresar su intención de reducir la exposición en los próximos meses.

Bolsa de EEUU sobrevalorada

Respecto a las opiniones sobre las valoraciones de la renta variable en las diferentes regiones les destaca como un creciente y máximo histórico del 71% del panel piensa que la bolsa norteamericana se encuentra sobre valorada. En lo que respecta a la renta fija el ligero incremento de la exposición agregada media, del 49,2% al 51,5%, se concentra en Europa, tanto en deuda euro como paneuropea.

Los niveles de infra ponderación (ver pregunta 9) caen en consonancia, desde un extremadamente elevado 88% del panel en el primer trimestre al 59%, más en línea con los niveles de trimestres anteriores. El giro en las políticas monetarias, cada vez más acomodaticias, probablemente ha tenido que ver con estos movimientos. A futuro destaca el aumento del porcentaje de gestores que piensa aumentar su exposición a deuda corporativa euro en los próximos meses.

También es previsible que se aumentarán los niveles de liquidez en las carteras, con un 47% de las gestoras declarando su intención de incrementarla, versus sólo un 29% anterior.

El posicionamiento frente a divisas no experimenta grandes cambios, pero sí destaca como un 47% del panel piensa que el dólar se encuentra sobre valorado, un ligero incremento respecto al trimestre anterior

Impacto del Brexit en la libra esterlina

Las tribulaciones respecto al “Brexit” tienen una derivada clara respecto a la visión de los gestores sobre la libra esterlina. Un muy mayoritario 88% piensa o que está infravalorada o que está valorada correctamente, por lo que claramente no se esperan grandes movimientos bajistas desde los niveles actuales.

Destaca también como la mayoría de las gestoras tienen alguna política de cobertura del riesgo de divisas, pero predominan de forma muy clara (un 71% de los panelistas) las que lo hacen de forma ocasional en función de las perspectivas del mercado.

Fondos sostenibles

La encuesta termina con preguntas ligadas al ISR, que ponen de manifiesto el foco creciente en esta área, con una ligera mayoría del 53% del panel de gestoras en la encuesta declara que se plantea dedicar un porcentaje de sus fondos de pensiones a las inversiones de impacto antes de 2020. En cuanto a bonos verdes un 41% piensa aumentar exposición a este activo y un 35% a través de fondos de bonos verdes.


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Los medios electrónicos, el canal más usado para presentar reclamaciones en seguros

Noticia publicada por Seguros News el 31-07-2019

ICEA ha analizado 97.000 expedientes tramitados en 2018 por los departamentos y servicios de atención al cliente de las entidades aseguradoras, en los que se observa que un 67,9% de los mismos se comunicaron por medios electrónicos.

A nivel de los principales seguros, son aquellos con mayor penetración y uso por los consumidores, los que presentan un mayor volumen de quejas y reclamaciones. Así Hogar y Autos son los principales, con un 30,2% y un 27,7% respectivamente seguido por Salud con un 16,3%.


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El ahorro de VidaCaixa crece un 5,6% hasta junio, pero los ingresos caen un 2,9%

Noticia publicada por Seguros News el 30-07-2019.

VidaCaixa obtuvo entre enero y junio un beneficio neto consolidado de 351,1 millones de euros, un 21% más, debido principalmente a la gestión de un mayor volumen de recursos y a la buena evolución de los mercados financieros. Aislando el efecto de las operaciones no recurrentes, el negocio de VidaCaixa avanzó más del 6% en los seis primeros meses del año.

La compañía cerró el semestre con un volumen de 88.518,1 millones de euros en patrimonio bajo gestión, un 5,6% más. De éstos, 52.516 millones corresponden a seguros de vida; 28.659, a planes de pensiones y EPSV, y 7.343, a BPI Vida e Pensões. El total de primas y aportaciones comercializadas alcanzó los 5.487,6 millones de euros,
un 2,9% menos. Esta leve contracción obedece principalmente al impacto del entorno de bajos de tipos de interés en el negocio de ahorro.

La entidad mantiene el primer puesto en el ranking de Vida, con una cuota de mercado del 27,4% del total de primas. También lidera el mercado de planes de pensiones, con el 24,8% del patrimonio total gestionado en estos productos.

Entre enero y junio, la compañía abonó 1.941,4 millones de euros en prestaciones entre los 5,1 millones de clientes que la compañía tiene en España y Portugal. El margen de solvencia a marzo se situó en el 146%, 9 puntos más que en marzo del año pasado.

Rankings

VidaCaixa lidera el ranking de compañías en Vida en España con una cuota del 27,4%. El mercado ha experimentado una reducción del 5,1% respecto a junio del año pasado. También mantiene su liderazgo también en planes de pensiones. La compañía avanzó 0,9 puntos en cuota de mercado, hasta alcanzar el 24,8%. Gestionó un patrimonio total de 27.834 millones de euros (28.659 millones de euros teniendo en cuenta también las EPSV), un 5,6% más que el año pasado.

En el sistema individual, VidaCaixa avanza 0,9 puntos en cuota de mercado hasta el 24,6%, según Inverco, y también gana terreno en el sistema colectivo de planes. Avanza un punto hasta el 25,2%.

Rentabilidad de los planes de pensiones 

VidaCaixa ha obtenido una rentabilidad del 2,32% en los últimos doce meses, frente al 1,10% del conjunto de fondos de pensiones gestionados del sistema individual en España. Según la entidad, en este primer semestre del año las principales bolsas mundiales han tenido una evolución muy positiva. Los fondos de pensiones de VidaCaixa, con una mayor exposición a este tipo de activo y diversificados geográficamente, han conseguido participar en mayor medida de la evolución de los mercados globales de renta variable. Asimismo, la revalorización de las principales divisas respecto al euro ha añadido valor a las carteras gestionadas. De hecho, la rentabilidad media de los fondos de pensiones de VidaCaixa se sitúa en lo que va de año en el 7,26%.

Añade que los tipos de interés bajos, o incluso negativos para los vencimientos más cortos, siguen afectando la evolución de la renta fija. En este entorno, los fondos de pensiones de VidaCaixa tienen un posicionamiento diversificado en renta fija, buscando siempre las mejores oportunidades que ofrece el mercado y realizando un seguimiento continuo de todos los riesgos, posición que también ha permitido superar la rentabilidad media del mercado en esta categoría.

VidaCaixa incorpora, desde hace más de 15 años, factores ambientales, sociales y de buen gobierno (ASG) en las decisiones de inversión para generar rendimientos sostenibles a largo plazo. El 100% de sus activos se analizan bajo estos estándares, de acuerdo al compromiso de la compañía con los Principios de Inversión Responsable de Naciones Unidas.

El negocio de ahorro

Del total de primas y aportaciones acumuladas, 4.896 millones de euros corresponden al negocio de ahorro, un 2,4% menos que hace un año, un leve descenso que explica por un entorno prolongado de bajos tipos de interés. El ahorro individual es el segmento que tiene un mayor peso, ya que acumula un total de 4.393,2 millones de euros en primas. En el período de referencia, destacó especialmente la contratación de los siguientes productos:

– Renta Vitalicia Inversión Flexible, que acumuló un total de 1.598 millones de euros.
– Las soluciones de ahorro sistemático, como las Cuentas CaixaFuturo (PIAS y SIALP), que han captado 778 millones de euros entre enero y junio, o el PIAS Destino, un producto gestionado que invierte el ahorro en el mercado con una fecha objetivo y una ruta de inversión conocida. En los seis primeros meses del año esta solución de ahorro acumuló 335 millones de euros.

Las aportaciones a planes de pensiones alcanzaron los 870,5 millones de euros, un 4,5% más. De éstos, 662,9 millones de euros corresponden al segmento individual (+5,2%) y 207,7 millones de euros al segmento de colectivos (+2,2%).

En el segmento de colectivos, se comercializaron un total de 295,1 millones de euros en primas en soluciones de ahorro, un 1% más.

Negocio de riesgo

Las primas de Vida-Riesgo alcanzaron los 591,6 millones de euros, experimentando un descenso del 7,2% respecto al año pasado. De éstos, 273,1 millones de euros corresponden al segmento individual y 318,5 millones de euros al segmento de colectivos. En cuanto a la variación respecto al primer semestre del año pasado, destacó colectivos con un crecimiento del 14,5%, mientras que el segmento individual experimenta un descenso del 24% tras varios trimestres registrando un crecimiento excepcional a ritmo de dos cifras.

MyBox Vida, el último lanzamiento vida-riesgo de la entidad, «ha mostrado un excelente comportamiento y, tras dos meses en el mercado, cuenta con cerca de 70.000 clientes. Este seguro, que se caracteriza por mantener la tarifa durante tres años, ofrece coberturas de  Calidad, Confianza y Compromiso Social fallecimiento e invalidez absoluta y permanente también en caso de accidente y cobertura de saldo pendiente en las tarjetas de crédito. Además cuenta con servicios médicos adicionales para el cuidado de la salud familiar: segunda opinión y orientación médica telefónica 24 horas», concluye la entidad.


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Resultados en seguros de Bankia, Sabadell y Unicaja en el primer semestre


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Agroseguro ha abonado ya más de 46 millones por daños del pedrisco y helada en fruta

Noticia publicada por Seguros News el 25-07-2019:

Agroseguro inicia hoy la segunda fase del pago de las indemnizaciones por los siniestros en fruta, con más de 17 millones de euros.  Extremadura y Murcia son las comunidades autónomas más afectadas, con cerca de 9 y 6 millones de euros, respectivamente.


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